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防范理财陷阱穿透式监管须发力

By mspolly.com on 2019年12月24日 0 Comments

北京朝阳区检察院发布白皮书,梳理金融犯罪新特点、新趋势防范理财陷阱,穿透式监管须发力

12月17日,北京市朝阳区人民检察院发布金融检察白皮书,全面梳理金融犯罪新特点、新趋势。统计数据显示,今年前10个月,朝阳区检察院共受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人、审查起诉案件555件1467人,案件总量及涉案人数均同比增长三成左右。其中,非法吸收公众存款案仍然是金融犯罪的“重灾区”,占同期金融犯罪案件总量的85%。案件类型则逐渐呈现多元化趋势,以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

对此,朝阳区检察院建议,相关部门应提升金融监管能力,强化金融犯罪打击力度,探索建立涉众型金融犯罪案件涉案资产处置机制,有效保护金融消费者的合法权益。

其中,小白智能摄像机成为网络智能摄像机是全销量最大的家居品类,全年营收突破1.1亿元,成为首批小米生态链俱乐部员亿元产品。截止2019年10月,智能设备出货总量逾2800万台,APP日活用户数超110万,产品已全面覆盖全球逾30个国家。

对此,孙熙超告诉《每日经济新闻》记者,七鲜生活的供应链建设是以京东垂直供应链为主,以7FRESH研发供应链和7FRESH本地供应链为辅。其中,垂直供应链指的是借助京东主站资源,包括京东商城和京东生鲜,从而发挥供应链协同优势;7FRESH研发供应链即餐饮产品的标准化建设,包括研发、产品,工艺转换、工厂加工等环节;本地供应链则是地方性商品供应链建设,重点以生鲜品类为主。

据了解,七鲜生活是京东7FRESH推出的社区生鲜超市新业态。区别于以往的7FRESH动辄5000平方米~10000平方米经营面积,新的社区超市形态面积仅控制在400平方米~500平方米。

中国连锁经营协会发布的《2018社区生鲜调研报告》显示,2018年我国的社区生鲜市场规模为4.93万亿元,预计到2019年底将突破5万亿元大关,到2021年将达到5.48万亿元。

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“随着互联网金融的迅速发展,金融行业高精尖人才聚集,非法集资犯罪主体也呈精英化趋势。”朝阳区检察院副检察长吴春妹说,金融犯罪也呈现组织化、集团化的特征,金融犯罪集团层级分明、组织架构完备,常常以产业链形态运作。

基于此,猎云网启动2019「年度IoT领域最具影响力创新企业TOP 10」评选。奖项评选结果均为线上投票和专属评委会审核综合评定得出,评分细则全透明公布,企业类榜单投票占比10%+评委评选占比90%,评审团综合企业实力、发展前景、行业口碑、团队潜力等多方面指标,最终评定得出2019「年度IoT领域最具影响力创新企业TOP 10」。

但孙熙超也表示,近一年时间内,七鲜生活不会过多去追求门店数量,重点还是跑通模式。

建议探索建立资产处置机制,提升追赃挽损效率

在此经营模式下,孙熙超测算,七鲜生活的单店坪效将可达到传统社区店的3倍,其中美食生鲜类商品可贡献70%以上的销售,同时线上销售占比预计可达到30%。

诚然,社区生鲜拥有广阔的市场空间,但也需要注意的是,近来诸如呆萝卜、我厨、吉及鲜、妙生活等多家生鲜电商企业被曝出经营困难,也一定程度体现了社区生鲜市场的高门槛。在此背景下,背靠京东的7FRESH能否从中尝到“甜头”?

创米科技创始人李建新是一名连续创业者,曾任Acer手机事业群高级总监,龙旗集团项目总监,有着近20年机械,电子,通讯行业技术管理,产品及市场管理经验,在工业设计、人工智能等领域均有建树。

Will在演出中与小观众互动。泱波 摄

近两年,网络借贷平台逐渐进入风险集中释放期,涉网络借贷平台刑事案件数量猛增。据白皮书披露,2019年,朝阳区检察院受理的涉案金额超过亿元的非法集资案件中,涉P2P网络借贷平台案件就有23件,占案件总量的27%。

7FRESH“变小”挺进社区

尽管SKU数量有限,但《每日经济新闻》记者在走访七鲜生活回龙观店时注意到,七鲜生活进行商品销售时也有意在培育市场,向消费者提供差异化选择。以日用调味品为例,从老字号品牌、一般本土品牌到进口品牌均有陈列,价位也从几元到几十元不等。另外,在诸如食用油、红酒等品类区域,也可以看到诸如产品特性简介以及烹饪和使用方法。

创米科技、安元科技、澎思科技等企业一同登上“猎云网2019年度IoT领域最具影响力创新企业TOP10”榜单。

自2014年,私募基金登记备案制度确立以来,私募基金领域创新活力持续迸发。一些非法集资公司打着私募基金的幌子从事违法犯罪活动,一些合规私募基金机构在募集、使用资金的过程中也存在着突破监管规定的违法犯罪行为。

当然,24小时的营业模式相较于正常超市经营时长,势必增加企业成本。对此,孙熙超直言,虽然确实会增加一定的成本,但考虑到夜间的用户需求,这是企业经过慎重考量作出的决定。

峰会现场,李建新谈到,创米科技非常重视对人才的选择和培养。在李建新看来,对一家企业来讲,最核心的因素是“人”,任何一个企业,无论创始人有多厉害,发展到一定程度一定是有瓶颈的,要不断引进新鲜的血液。因此,一定要把真正对企业匹配的人,合适的人聚集在企业周围。

“金融犯罪,追赃挽损是重要一环。大部分涉案公司在案发后,剩余资产很难覆盖全部投资金额,查封、冻结、扣押范围较为有限,致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完毕也无法偿还投资者损失。吴春妹建议,应当探索建立以政府为主导的资产处置机制,综合运用民事、行政、刑事等手段,提升追赃挽损效率。

据了解,在以往的7FRESH大店模式中,已开业门店经营面积多在5000平方米~10000平方米,从选品数量来看,平均单店SKU约为5000~8000个。以七鲜生活回龙观店为例,根据孙熙超介绍,该门店面积仅为400多平方米,SKU数量3000个,另有延展货架SKU约400个。

“分析金融犯罪案件,反映出金融法律供给与金融发展需求不平衡、现代科技监管手段应用不足、刑事处罚威慑力不足等主要问题。”吴春妹认为,目前我国金融监管手段较为单一,穿透式监管难以实现,发现风险和防控风险的能力有待进一步提升。

七鲜生活的亮相其实早有征兆。早在今年9月举办的“CCFA新消费论坛——2019中国社区商业暨大健康年会”上,王敬就表示,七鲜生活首家店将于今年12月开业。而在今年5月时,王敬还曾表示,七鲜生活只是今年7FRESH的业态创新之一,针对办公人口集中区域的美食零售混合新业态“七范”也将于年内推出。

犯罪分子还抓住投资群众对“保本”的底线要求,将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为,误导投资群众,再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息,环环相扣引诱投资人踏入非法集资的陷阱。

白皮书显示,今年以来,非法集资案件呈大幅增长态势,涉案金额屡破新高,涉案范围更加广泛,大要案频现。在朝阳区检察院受理的非法集资审查起诉案件中,涉案金额过亿元的就有84件,其中,涉案金额超过5亿元的15件,超过10亿元的7件,超过100亿元的2件。

12月20日,定位于美食生鲜社区超市的“七鲜生活”首店在北京回龙观社区开业。

作为创新业态,七鲜生活与此前7FRESH大店模式形成鲜明对比。

零售巨头对社区生鲜市场的接踵而至,足以验证市场热度。但需要注意的是,近月来,诸如呆萝卜、我厨、吉及鲜、妙生活等多家瞄准社区生鲜市场的生鲜电商“爆雷”,也给这条火热的赛道泼了盆冷水。究其原因,相较于对门店数量的追求,对生鲜供应链的精细化管理、对门店经营方式和盈利模式的打磨才是决定社区生鲜企业生命线的核心要素。

就七鲜生活首店而言,七鲜生活业务负责人孙熙超告诉记者,与传统生鲜超市或社区便利店相比,七鲜生活是社区餐桌美食店、社区生鲜店、社区便利店的综合升级版,将向消费者提供全渠道、全餐厨、全时段的社区服务。

以朝阳区检察院办理的“华融普银案”为例,被告人蒋某、董某伙同他人成立了两家公司,借发行理财产品、投资项目为名,以高额年回报率、返本付息为诱饵,向社会不特定对象吸收资金,直到公司因无法兑付到期钱款而案发。经审计,两家公司共向3000余名投资人非法吸收55亿余元资金,造成投资人经济损失34亿余元。

近年私募基金犯罪增长较快,风险逐步显现

2019年12月11日,猎云网在“新势力·2019年度CEO峰会暨猎云网创投颁奖盛典”上,颁布了猎云网2019「年度IoT领域最具影响力创新企业TOP 10」榜单。

在loT快速发展的时期,不少聚焦loT领域的企业展现出蓬勃的发展力,在交通、物流、环保、医疗、安防、电力等领域逐渐得到规模化验证,带来了深层次的产业演变。

面对广阔的市场机遇,各方市场主体都争相加码。早在今年初,盒马宣布推出盒马菜市、盒马mini、盒马F2、盒马小站四种新业态,以菜场化门店、小型店、便利店、前置仓等不同模式探索市场;另外,今年11月时,沃尔玛中国也宣布,未来5~7年内,沃尔玛中国计划在中国新开设500家门店和云仓,而社区店会是着重布局的业态。

对此,吴春妹建议,司法机关与金融监管部门应密切配合,通过完善司法机关与行政机关之间案件移送、信息共享和会商研判等机制建设,构建金融犯罪打击合力。同时,合理区分行政处罚与刑事处罚界限。

非法集资案件持续高发,隐蔽性、欺诈性特征凸显

按规定,私募基金不得公开向社会大众宣传。但犯罪嫌疑人不仅对投资人、投资金额等不作任何限制,而且通过各种虚假宣传吸引投资,甚至与投资人签订股权回购协议、让关联公司出具担保函等方式打消投资者对投资风险的顾虑。一些在金融活动中承担现金支付、结转,资金审计,法律咨询服务等职能的第三方机构违规操作,也助长了非法集资、套路贷等犯罪行为。

创米科技成立于2014年,脱胎于小米生态链,成立初期即获得小米天使轮投资。5年来相继打造出包括小米智能插座、小米万能遥控器、首款AI产品“小白智能摄像机”、米家云台版摄像机云台版、小白家庭云盘等在内的智能家居爆款。

除了人才的遴选,李建新认为,人才的培养和人才的激励同样重要,因为企业不可能找到所有优秀的人才,但可以通过人才培养机制,让普通的员工更加优秀;而好的激励机制,可以留住人才,留不住人才的企业,很难成长为一家很好的公司。

“七鲜生活的选品整体以精选概念为主,以此让顾客在选购商品时,可以降低因为挑选和决策所付出时间、学习以及机会成本。”孙熙超进一步称,七鲜生活主要目标用户是社区家庭的宝妈和厨主,门店选品会根据单店面积和周边社区用户消费分析匹配而来,并将保持每年50%的更新率。

从司法实践看,部分金融违法犯罪违法成本较低,难以形成有效震慑,重复犯罪时有发生。以非法集资犯罪为例,集资诈骗罪的证明标准较高,司法机关一般以非法吸收公众存款罪定罪量刑,但集资诈骗罪最高刑期为无期徒刑,而非法吸收公众存款罪最高刑期为十年有期徒刑,二者差距巨大。而在非法吸收公众存款案中,尽管犯罪数额从几百万元到上亿元不等,但量刑均为三年以上十年以下,难以达到罪责刑相适应。

根据《每日经济新闻》记者此前报道,今年上半年时,京东7FRESH业务负责人王敬在对外发布7FRESH年度战略时曾表示,将进行业态创新,其中便包括社区店。

此类犯罪手法也在不断翻新,隐蔽性、欺诈性特征更加明显。在赵某某等集资诈骗罪一案中,涉案公司以炒黄金现货、期货等为由包装理财产品,这类投资理财产品专业性强,很容易诱人陷入圈套。

对此,孙熙超向记者表示,七鲜生活的货架陈列采用“721”的原则,既有主力热销产品,同时也会提供一些特色产品和品牌,丰富消费者的选择。

此外,孙熙超也给出了未来七鲜生活的发展规划:在模式成熟后,七鲜生活将采用自建自营、自建加盟、OFC区域品牌授权三种方式向外拓展。其中,北京和天津地区将以自营模式为主,随后将优先拓展华北和华南市场,采用自营与加盟相结合的模式。

孙熙超还表示,七鲜生活将24小时营业。其中,不仅线下门店24小时保持营业,同时消费者线上也可以24小时下单,每天的配送履约时间为7:30~22:00。

巨头涌入社区生鲜赛道

12月6日晚,英国多媒体音乐故事会《钢琴解剖课》登陆南京华彩天地小不点大视界亲子微剧场,来自英国、学医出身的爵士钢琴演奏家Will结合他喜爱的维多利亚时代的乐曲、教堂赞美诗、甲壳虫乐队的流行歌曲等,改变音乐节奏、创作即兴旋律,为观众们呈现出独一无二的音乐欣赏体验。

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